대출 이자 계산기 (원리금균등·원금균등·만기일시)
대출이자 계산기. 원리금균등·원금균등·만기일시 3가지 상환 방식의 월 상환액, 총 이자, 총 상환액을 비교합니다. 아파트 담보대출 상환스케줄 예상에 필수.
- 총 이자
- 228,138,720원
- 총 상환액
- 528,138,720원
- 상환 방식
- 원리금균등
계산 근거 (단계별 내역)
- 1,467,052원01월 상환액 (원리금균등)
P 300,000,000 × monthly rate 0.3500% × (1+i)^360 ÷ ((1+i)^360 − 1)
근거: 금융권 표준 원리금균등 상환 공식 (할부금 원리균등)
- 228,138,720원02총 이자 (전 기간)
- 528,138,720원03총 상환액 (원금+이자)
principal 300,000,000 + interest 228,138,720
- 04참고 — 상환 방식 비교
원리금균등은 매월 동액이라 부담이 평탄하고 총 이자가 많으며, 원금균등은 초반 부담이 크지만 총 이자가 적습니다. 만기일시는 중도 상환 부담이 적지만 이자 총액이 가장 큽니다.
참고용 모의계산이며 세무 자문이 아닙니다. 실제 신고·납부·신청 전에는 홈택스·위택스 등 공식 수단으로 확인하세요.
자주 묻는 질문
원리금균등과 원금균등은 뭐가 다른가요?
원리금균등은 매월 같은 금액을 갚아 부담이 평탄하지만 총 이자가 많습니다. 원금균등은 매월 원금을 균등하게 갚고 잔여원금에 이자가 붙어 초반 부담이 크지만 총 이자가 적습니다.
3억을 4.2%로 30년 빌리면 이자가 얼마인가요?
원리금균등 상환 시 월 약 146만 원, 총 이자 약 2억 2,766만 원입니다(총 상환 약 5억 2,766만 원). 원금균등으로 바꾸면 총 이자가 약 1억 8,962만 원으로 줄어듭니다.
만기일시상환은 언제 유리한가요?
매월 이자만 납부해 현금흐름 부담이 가장 적지만, 총 이자는 세 방식 중 가장 큽니다. 중도상환 계획이 있거나 당장 갚을 여력이 부족할 때 선택하는 방식입니다.
계산 결과가 실제 납부액과 다를 수 있나요?
본 계산기는 참고용 모의계산입니다. 개인 상황에 따라 적용되는 공제·세율이 달라질 수 있으므로 실제 신고·납부 전에는 국세청 모의계산 등 공식 수단으로 확인하시기 바랍니다.
대출 이자 계산기 (원리금균등·원금균등·만기일시) 이해하기
같은 금액을 같은 금리로 빌려도 상환 방식에 따라 총 이자가 크게 달라집니다. 원리금균등은 매달 부담이 일정한 대신 이자를 더 내고, 원금균등은 초반이 무겁지만 총 이자가 적습니다.
세 가지 상환 방식
원리금균등은 매달 갚는 금액(원금+이자)이 같습니다. 초반에는 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 자금 계획을 세우기 쉬워 주택담보대출에서 가장 많이 쓰입니다.
원금균등은 매달 갚는 원금이 같고 남은 원금에만 이자가 붙습니다. 첫 달 부담이 가장 크고 매달 줄어듭니다. 총 이자는 원리금균등보다 적습니다.
만기일시(거치식)는 매달 이자만 내다가 만기에 원금 전액을 갚습니다. 월 부담이 가장 작지만 원금이 줄지 않아 총 이자가 가장 많습니다.
얼마나 차이 나는가
3억 원을 연 4.2%로 30년 빌린다고 하면, 원리금균등은 월 약 147만 원에 총 이자 약 2억 2,766만 원입니다. 원금균등으로 바꾸면 총 이자가 약 1억 8,962만 원으로 3,800만 원가량 줄어듭니다.
대신 원금균등은 첫 달 상환액이 약 188만 원으로 원리금균등보다 41만 원 많습니다. 초반 현금흐름을 감당할 수 있다면 원금균등이 유리하다는 것이 일반적인 결론입니다.
금리보다 중요한 것
총 이자는 금리보다 기간에 더 민감합니다. 같은 3억·4.2%라도 30년이 아니라 20년이면 총 이자가 약 1억 4,000만 원대로 줄어듭니다. 상환 여력이 있다면 기간을 줄이는 것이 금리 0.1%p를 깎는 것보다 효과가 큽니다.
중도상환수수료는 보통 3년 이내 상환 시 부과되며 잔여 기간에 따라 체감합니다. 여유 자금으로 조기 상환할 계획이라면 수수료 면제 시점을 미리 확인하세요.
변동금리는 지금 금리가 낮아도 상승 위험이 있습니다. 본 계산기는 입력한 금리가 만기까지 유지된다는 가정이므로, 변동금리라면 금리를 1~2%p 올려본 시나리오도 함께 확인하는 것이 안전합니다.